Ruh sağlığı uzmanlarının bugün Amerika’da en büyük stres kaynağının ne olduğunu söylediğini biliyor musunuz? Eğer “para” dediyseniz, o zaman ding ding ding, bir kazananımız var!
Bugün dört yetişkinden üçü zamanlarının en azından bir kısmını para hakkında endişelenmekle geçiriyor. İnsanlar ya yeteri kadar paralarının olmaması ya da kullanmak zorunda oldukları parayı en iyi şekilde kullanıp kullanmamaları konusunda endişeli.
Ya paranız sizden sorumludur ya da para sizin sorumluluğunuzdadır, ortası yok. Bir tür kişisel finans yazımı kullanmak bu para stresinin bir kısmını hafifletmeye yardımcı olabilir ve paranızı etkili bir şekilde yönetmenize izin verir. Bu olmadan, kendinizi sürekli bir finansal endişe içinde bulabilirsiniz. Hayat zaten yeterince zor ve para meselelerinizin hepsinin lehinize sonuçlanacağını umarak bunu daha da zorlaştırmanıza gerek yok. İpucu: Genelde lehinize sonuçlanmazlar.
Bu kılavuz kişisel finans yazılımının hem uzun vadeli finansal hedeflere ulaşma hem de yaşamın günlük yönlerini yönetme konusunda nasıl daha iyi yardımcı olacağını anlamanızı sağlayacaktır.
İster çocuğunuzun üniversite fonu için tasarruf planı izliyor olun, ister aylık market bütçenizi geçmeyeceğinizden emin olun, kişisel finans yazılımı tüm bu bilgileri tek bir yerde tutar.
Kişisel Finans Yazılımı Tam Olarak Nedir?
Bunu arabanızdaki gösterge panosu gibi düşünün. Size ne kadar hızlı gittiğinizi göstermek için bir hız ölçeriniz, size ne kadar kat ettiğinizi söyleyen bir kilometre sayacınız ve daha sonra depoda ne kadar gaz olduğunu ve motor sıcaklığınız gibi şeyleri anlatan diğer göstergeler var. Kişisel finans yazılımı, esasen paranız için aynı şeydir.
Bu yazılımı bilgisayarınıza, tabletinize veya akıllı telefonunuza yüklediğinizde, paranızı takip etmenize yardımcı olur – paranız ne kadar içeri giriyor, ne kadar harcıyorsunuz ve ne kadar artıyor. Çoğu kişisel finans yazılım programları bütçenizi, harcamalarınızı, yatırımlarınızı, faturalarınızı, tasarruf hesaplarınızı ve hatta emeklilik planlarınızı, borç seviyenizi ve kredi puanınızı gösterir.
Bu Yazılım Nasıl Finansal Gelişmeye Yol Açar
Bu bir sürpriz olarak görülmemeli, ancak düzenli olarak mali durumunu izleyen insanlar izlemeyenlerden daha varlıklı oluyorlar. Çocukken, tüm paranızı porselen domuzcuklu bir kumbaranın içinde tutmak kolaydı. Ancak yaşlandıkça, paramız araba ödemeleri, ipotek, emeklilik fonları, vergiler ve diğer yatırımlar ve borçlar gibi şeylere dağılıyor. Bütün bunlar paramızı takip etmeyi daha da karmaşık hale getiriyor.
Bazı kişisel finans yazılım türleri, finansal hedeflerinizi karşılayarak ve para ile ilgili streslerinizi ortadan kaldırarak işlerinizin biraz daha az karışık hale getirmenize yardımcı olabilir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı’nız (CFP) olsa bile, bazı kişisel finansal yazılımlar büyük fayda sağlayabilir. CFP’ler paranızın büyük resmine odaklanırken, genel finansal durumunuzu belirleyen günlük konuları ele almazlar.
Aynı zamanda düşündüğünüz kadar karmaşık değil ve her şeyi Excel tablosunda bir kalemle yaptığınızda gelen can sıkıntısını da giderebiliyorsunuz.
Kişisel Finans Yazılım Türleri
Kişisel finans yazılımı söz konusu olduğunda bu genellikle iki kategoriye girer: vergi hazırlama ve para yönetimi.
Turbo Tax ve H&R Block’un yazılımı gibi vergi hazırlık yazılımı, gelir vergisi beyannamelerinden IRS kurallarına ve yönetmelikler ile emlak planlarına kadar her konuda yardımcı olabilir. Ayrıca çevrimiçi ortamda dosya gönderme ve geri ödeme alma işleminin, postanede bekledikten sonra formlarınızı postalamaktan daha hızlı olması gibi bir faydası vardır.
Ancak bu makalenin amacı için, para yönetimine yardımcı olan kişisel finans yazılımlarına daha fazla odaklanılacaktır.
Para yönetimi kişisel finans yazılımı, nakit akışınızın durumunu görmenize, borçlarınızı ödemenize, harcama ve tasarruf için tahminde bulunmanıza, yatırımlarınızı takip etmenize, faturalarınızı ödemenize ve 30 yıl önce neredeyse bir muhasebeci ekibine ihtiyacınız duyacağınız daha birçok şeyi yapmanıza yardımcı olacaktır.
Kişisel Finans Yazılımını Ne Zaman Kullanmalı
Şimdiye kadar kişisel finans yazılımlarının tam olarak ne olduğunu ve paranızın karşılığını nasıl alabileceğinizi anlattık. Bu denklemdeki bir sonraki mantıklı adım, ne zaman kullanılması gerektiğini ve kullanmaya başladıktan sonra en iyi yolun nasıl belirleneceğini belirlemek.
Kişisel finans yazılımı kullanmanın en yaygın ve pratik yollarından dördü aşağıda sıralanıyor. Bunların tümü ya da bunlardan herhangi biri sizin paranız için geçerliyse, kişisel finans yazılımlarının herhangi bir türünü indirmek akıllıca bir hareket olacaktır.
- Birden Çok Hesabınız Varsa
Paranız söz konusu olduğunda paranızın birden fazla yerde olma ihtimali oldukça yüksek. Tabii ki muhtemelen bir çek hesabınız var ancak bir tasarruf hesabınız, para piyasası hesabınız ve IRA veya 401k gibi emeklilik hesaplarınız da olabilir.
Ortalama bir Amerikalı gibiyseniz iki ya da üç kredi kartınız olması muhtemeldir. Amerikalıların yüzde ellisi sadece bir bankaya güvenmiyor ve paralarını başka bankalar arasında bölüştürüyor.
Bir hesap tablosuna sahip olduğunuz her hesabın detaylarını girerek saatler harcamak yerine, birçok program hesap bilgilerinizi kolayca aktarmanıza olanak sağlar. Bu, herhangi bir hatayı ortadan kaldırmanıza yarar ve bir kerede her şeye kuş bakışıyla bakmanızı sağlar.
- Birkaç Ödemenizi ya da Bütün Ödemelerinizi Otomatikleştirmek İstiyorsanız
Lütfen hala çek yazdığınızı ve her faturayı posta kutusuna bıraktığınızı söylemeyin. Postacıların istihdam edilmesine yardımcı olmanız asilce ancak 21. Yüzyılın 18. yılındayız ve artık her faturayı çevrimiçi olarak ödeyebilirsiniz.
Sahip olduğunuz her hesaba giriş yapmanıza ve yönlendirme numaranızı yazmanız gerekmiyor.
Kişisel finans yazılımı ile hesaplarınız arasında otomatik ödemeleriniz ve transferlerinizi planlayabilirsiniz. Otomatik transferler tüm faturaların uygun tarihlerde ödenmesini sağlamak için doğru hesaptan gerekli olan paraya sahip olduğunuza emin olmanıza yardımcı olacaktır. Geciken faturalar can sıkıcıdır ve size paraya mal olmaktan başka hiçbir işe yaramazlar. Onlara ebediyen veda etmenin vakti geldi.
- Bütçenizi Kolaylaştırmanız Gerekiyorsa
Kişisel finans yazılımlarının belki de en iyi özelliği sanal cüzdanınıza giren ve çıkan her şeyi izlemenize izin vermesidir.
Burada neredeyse her kişisel finans yazılım markasının harcadığınız veya kazandığınız parayı incelemenizi sağlayan okunması kolay grafikleri ve çizelgeleri bulunmaktadır. Geçen ay yemek yemeye ne kadar harcadığınızı veya geçen sene Noel hediyelerine biraz fazla para harcadığınızı görünce oldukça şaşırmış olabilirsiniz.
Gezegende her başarılı işin bir bütçesi vardır ve kişisel finans yazılımı kullanmak günlük hayatınızı etkileyen fazla harcamalarınızı düzenlemenize yardımcı olabilir.
- Ulaşmak İstediğiniz Spesifik Hedefleriniz Varsa
Belki borçları ödemek veya Avrupa tatili gibi bir şey için para biriktirmektir. Finansal hedefiniz ne olursa olsun, ister uzun vadeli veya kısa vadeli, kişisel finans yazılımı programları bu hedeflere ulaşmanın en can alıcı yollarından biridir.
Bütçenizi aştığınızda, maaşınızın yüzde kaçının emeklilik yatırımları gibi şeylere gittiğini otomatikleştirmek için sizi bilgilendiren set harcama uyarılarıyla her şeyi yapabilirsiniz. Seçtiğiniz kişisel finans yazılımı, herhangi bir zamanda bu hedeflere ne kadar yaklaştığınızı tam olarak size göstermelidir.
Nasıl Başlamalı
AceMoney’den Mint ve Quicken’a, kişisel finans yazılımlarında hiçbir eksiklik yok. Bu programların birçoğu ücretsiz olarak indirilebilir ve faturalarınızı ödemenize, yatırım yapmanıza, net değerinizi ve kredi profilinizi izlemenize hatta parmağınızı kaydırarak kredi almanıza izin verir.
Diğer programlar size yalnızca sınırlı hizmet sunabilir ve sundukları her şeyin kilidini açmak için bir kerelik ücret veya abonelik gerektirir. Bu ücretler genellikle aylık 2 dolardan 50 dolara kadar değişebilir.
Ücretsiz sürümle başlamak en iyisidir ve ardından istediğiniz her şeyi gerçekleştirebileceğinizden veya ücretli seçeneklerden birinin keşfetmeye değer olup olmadığına emin olmanız en iyisidir. Çoğu zaman abonelik programları finansal planlama ve yatırım uzmanlarından yardım alır ki bu da gerçek bir fayda sağlayabilir.
Hangi kişisel finans yazılımı programını kullanacağınıza karar verirken, izlemek istediğiniz kaç hesap olduğuna bakmak da önemlidir. Bazı programlar ekleyebileceğiniz hesap sayısını sınırlar. Çek, kredi kardı ve yatırım hesaplarınız varsa, bunları izleyebilecek bir hizmet seçtiğinizden emin olun.
Son olarak, ihtiyaçlarınızı karşılayan doğru kişisel finans yazılımı için bakınırken programın arayüzünün sizin için rahat olup olmadığından emin olun. Her bir özelliği anında öğrenmeniz beklenmemeli ancak özellikle sizin için okunabilir ve yönetilebilir görünmüyorsa, bunu kullanma olasılığınız oldukça düşük olacak ve faydalardan bütünüyle yararlanamayacaksınız.
Son Düşünceler
Kişisel finans yazılımı, paranızın kontrolünü ele geçirmenize ve finanslar hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, bazıları bütçeleme ve harcama takibine daha fazla odaklanırken diğerleri yatırım portföyleri ve gelir vergilerine öncelik verebilir. Birkaç farklı programı keşfedin ve sizin için uygun olanı bulmak için yorumları okuyun.
Bu gün ve çağda, kişinin kişisel finansmanını güvenli bir şekilde yönetmek, kullanıcının paralarının gerçek zamanlı görsel temsiline sahip olmasını sağlamak her zamankinden daha kolay. Hem ücretsiz hem de abonelik temelli birçok sayıdaki uygulamalarla, hiçbir insanın parasını kontrol edememesinin ve akıllıca para harcaması sağlayamamasının nedeni yoktur.
Azize Serde Caferoğlu – Proje Yönetimi Okulu Editörü
Kaynak: https://www.lifehack.org/701589/personal-finance-software
